黑戶個(gè)人征信在結(jié)清最后一筆貸款5年之后才能更新可以申請(qǐng)貸款。

一、下面是黑戶結(jié)清后做房貸流程

1.我們需要在貸款銀行所在地有固定住所、需要常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

2.需要具有良好的信用記錄和還款意愿，沒(méi)有不良信用記錄；

3.需要有明確的貸款用途，需要貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；

4.需要在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；

5.需要有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

6.需要銀行規(guī)定的其他條件；

7.需要能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保；

二、怎么做才能最大程度上消除黑戶帶來(lái)的不良影響

1、不要銷卡

逾期之后千萬(wàn)不要銷卡，如果銷卡，也就意味著，你所有逾期記錄將在征信報(bào)告上跟隨你5年！千萬(wàn)記得是不良行為終止之日起開(kāi)始算，也就是指信用卡欠款結(jié)清之后的5年。如果一直欠著錢不還，逾期記錄就會(huì)一直存在。

但是如果你繼續(xù)用卡，只需要2年時(shí)間征信報(bào)告上的逾期記錄將會(huì)消除；所以說(shuō)逾期不可怕，就怕逾期之后就銷卡。

2、不要花錢洗白征信

不要相信征信花錢就能洗白！純屬騙局！因?yàn)檎餍艌?bào)告是沒(méi)有人可以修改的，事實(shí)上通常是，錢花了，信用依舊沒(méi)有任何改善，你能做的只有把卡用好，保持良好的消費(fèi)習(xí)慣。黑戶并不代表你就永遠(yuǎn)沒(méi)有翻身的機(jī)會(huì)，而是要看你具體怎么去跟銀行溝通和通過(guò)一些系列的操作來(lái)消除黑戶給你帶來(lái)的影響。