1、申請人的身份信息不真實或不完整：虛假按揭貸款的申請人往往是開發(fā)商或中介公司安排的內部人員或關系人，或者是被收購或誘騙的不知情者，用戶的身份信息可能是偽造的，或者是真實的但不完整的，例如沒有提供有效的聯(lián)系方式/工作單位/收入證明等；

2、申請人的還款能力和意愿不強：虛假按揭貸款的申請人往往沒有真實的購房需求和還款責任，用戶只是為了獲得一定的報酬或者避免一定的風險而參與虛假按揭，用戶的還款能力和意愿都不強，一旦出現(xiàn)風險或困難，用戶很可能選擇逃避或違約；

3、申請人與開發(fā)商或中介公司有利益關聯(lián)：虛假按揭貸款的申請人往往與開發(fā)商或中介公司有利益關聯(lián)，用戶可能是開發(fā)商或中介公司的內部人員/親戚朋友/合作伙伴等，用戶參與虛假按揭是為了幫助開發(fā)商或中介公司套取銀行信貸資金，從而獲得一定的利益分成或其他好處；

4、申請人與房產之間沒有真實的交易關系：虛假按揭貸款的申請人往往與所購房產之間沒有真實的交易關系，用戶只是借用房產作為抵押物來申請貸款，而不是真正意義上的購買者或使用者。用戶對房產的價值/位置/狀況等并不關心，也不會對房產進行查看/驗收/裝修等操作。

以上就是虛假按揭貸款的主要特征相關內容。

虛假按揭貸款的主要形式

1、真人真房：這種情況指申請人資料和簽名都是真實的，所購房產也是真實存在的，但開發(fā)商為促進銷售加速回籠資金，與購房者勾結抬高房屋價格，并開具真實的首付款發(fā)票向銀行申請按揭貸款，以達到實際降低了首付甚至“零首付”的目的。這種情況在二手房交易過程中更為常見，在通過小型中介公司或者買賣雙方直接達成的真實交易行為，為獲取更多的銀行貸款資金，將合同交易和契證記載價格抬高，甚至要求房產評估公司給予較高的評估價，變相降低首付；

2、真人假房：這種情況指申請人資料和簽名均是真實的，但是由于簽訂虛假合同，所記載的房產不存在或房地產開發(fā)商“一女多嫁”，所購房產被重復抵押，購房者也是受害者。這種情況在新房交易過程中較為常見，開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將手中的存量住房以內部人員或其他關系人的名義購買，從銀行套取購房貸款；

3、假人真房：這種情況指申請人資料和簽名都是偽造的，所購房產是真實存在的，但開發(fā)商或中介公司通過收購異地農民或其他不知情者的身份證，并由用戶在按揭貸款合同上簽字，從銀行套取購房貸款。這種情況在一些三四線城市較為常見，開發(fā)商或中介公司利用當?shù)刈魧Π唇屹J款業(yè)務不熟悉或缺乏風險意識，通過給予一定數(shù)額的報酬或承諾不承擔任何債務等方式誘騙用戶參與虛假按揭；

4、假人假房：這種情況指申請人資料和簽名都是偽造的，所購房產也是虛構的，開發(fā)商或中介公司通過編造虛假的銷售合同/評估報告/收入證明等文件，從銀行套取購房貸款。這種情況在一些大城市較為常見，開發(fā)商或中介公司利用銀行業(yè)務量大/審核不嚴的漏洞，通過偽造或篡改相關文件，騙取銀行信貸資金。

虛假按揭貸款的危害和防范

1、對銀行來說，虛假按揭貸款會導致銀行信貸資產質量下降，增加銀行的壞賬風險和損失。由于虛假按揭貸款的申請人沒有還款能力和意愿，一旦出現(xiàn)市場波動或個人困難，用戶很可能無法按時還款或者直接違約。而由于虛假按揭貸款涉及多方面的欺詐和偽造，銀行在追索債權時會遇到很多困難和阻礙，甚至可能無法追回本息。此外，虛假按揭貸款還會影響銀行的聲譽和形象，引起社會輿論和監(jiān)管部門的關注和壓力；

2、對房地產市場來說，虛假按揭貸款會導致房地產。

本文主要寫的是虛假按揭貸款的主要特征有關知識點，內容僅作參考。