此外，這次建行的數(shù)字人民幣錢包還對(duì)用戶的賬戶進(jìn)行分門]別類。通過限額不一樣，辦理開通的認(rèn)證需要資料也不一樣。

1、央行數(shù)字貨幣必將是面對(duì)零售場(chǎng)景、面對(duì)公眾，而比特幣、Libra的性能并不能滿足高并發(fā)，經(jīng)過一段時(shí)間研究后，決定采用雙層體系。
2、大國(guó)發(fā)行央行數(shù)字貨幣是復(fù)雜的系統(tǒng)工程。
3、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的IT基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用和服務(wù)體系已經(jīng)比較成熟，用戶基礎(chǔ)龐大，服務(wù)習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成；人才儲(chǔ)備較為充分，IT專家眾多；系統(tǒng)的處理能力較強(qiáng)，在金融科技應(yīng)用等方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。
4、通過雙層運(yùn)營(yíng)的設(shè)計(jì)，可避免將風(fēng)險(xiǎn)過度集中在單一個(gè)體。
5、單層投放會(huì)引發(fā)“金融脫媒”。央行直接對(duì)公眾投放數(shù)字貨幣，會(huì)對(duì)商業(yè)銀行存款產(chǎn)生擠出效應(yīng)，影響商業(yè)銀行的貸款投放能力；極端情況下，還會(huì)顛覆現(xiàn)有金融體系，出現(xiàn)央行包打天下的“大一統(tǒng)”局面。
6、雙層不會(huì)改變流通中貨幣的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不會(huì)改變現(xiàn)有貨幣投放體系和二元賬戶結(jié)構(gòu)；不會(huì)影響現(xiàn)有貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。
7、央行不會(huì)預(yù)設(shè)技術(shù)路線，任何一個(gè)先進(jìn)技術(shù)都可能用于央行數(shù)字貨幣研發(fā)；電子支付與央行數(shù)字貨幣界限模糊；可以充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)力量，通過競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)優(yōu)化。